當代大學生”薅羊毛”衆生相:以爲躲過花唄的約束 卻掉進了網貸的套路
(原標題:當代大學生“薅羊毛”衆生相:以爲躲過花唄的約束,卻掉進了網貸的套路)
部委出手,替超過4000萬名大學生家長看緊了孩子的錢包。
3月17日,銀保監會等五部委發佈《關於進一步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》,明確小額貸款公司不得向大學生髮放互聯網消費貸款,禁止非持牌機構爲大學生提供信貸服務。
外界將此解讀爲,APP中包括微信、支付寶等多個平臺都不能再向大學生羣體提供貸款。“花唄借唄不得向大學生放款”的話題隨即衝上微博熱搜,閱讀量超過9.9億,討論次數多達4.4萬次。
10月3日
3月22日,陸續有大學生曬出截圖,稱“花唄暫時無法開通”,或是被調整額度,也有學生曬出主動關閉花唄的截圖,稱“從此告別分期還款的生活”。
網友表示,花唄暫時無法開通 圖片/微博截圖
有網友調侃:“花唄失去了最大的市場。”
花唄確實備受年輕人歡迎。只要在下一個還款日之前把花唄欠款還清,那就無需支付一分錢利息,相當於一個月免費使用這筆錢。
大學生一站式求職網申平臺曾向全國10萬名00後大學生髮布問卷,結果顯示,00後大學生必要支出和非必要支出比例約爲6:4,非必要支出主要花在社交娛樂、外出旅遊等。購買慾望不斷提升,又苦於資金不充裕,難以滿足自身消費需求,超7成大學生使用互聯網金融平臺、線上分期商城作爲分期手段,經常使用的比例爲40.8%。像花唄這樣還款方便、支付快捷又開通簡單的支付方式,成爲00後大學生的主要透支手段。
網絡上充斥各種“免息先花未來錢”的推廣,誘導年輕人衝動消費——沒有利息就可以先花未來的錢,幾乎沒有代價,何樂而不爲?
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花唄成爲年輕人邁出花錢的第一步。時代週報記者採訪了10位大學生髮現,首次開通花唄或使用花唄的時間均在上大學後不久,每個月生活費在1000至2000元不等。他們開通花唄也不全是爲了超前消費,還有人是想靠花唄“免息借款一個月”的規則投資理財,甚至還有人被投機心理驅使,想鑽花唄的空子賺零花錢。
但市場上從來沒有免費的午餐。有自以爲精明的大學生想着按時還錢就能躲過花唄的約束,但沒想到,爲了準時還花唄,又掉進了網貸的套路。
我們選取了三位大學生,透過他們的花唄賬單,窺探當代大學生的金錢和消費觀。
以下是他們的自述。
想借花唄“錢生錢”,沒想到是以貸養貸
千山23歲 大四學生
最開始,我是想薅“馬爸爸”羊毛。
大一接觸了基金和比特幣,看到花唄可以免息借錢一個月,就想着借花唄的錢維持生活,然後把自己的生活費拿去賺點零花錢。就相當於“馬爸爸”免費借錢給我投資。基金賺錢了就去還花唄,虧錢了就用下個月生活費填補。想想就覺得錢一下“活”起來了,能“錢生錢”了。
說是投資理財,其實都是小打小鬧,投幾百塊在支付寶買基金,賺十來二十塊就很開心了。基金一天不超過3%的波動,意味着收益也不會特別高,但買基金賺的這點小錢逐漸不能滿足我的需求。
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爲了追求更大收益,我開始買股票。玩股票的成就感可比基金大多了,畢竟波動能達到10%,波動大也就意味着收益也會大,容易賺到大錢。
但對於沒有收入的學生而言,遭遇一次崩盤也足以讓人“萬劫不復”。
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當時看中一隻股價8塊的股票,一次最少買入100股,也不知道哪來的勇氣,眼睛都不眨就一次扔進去800塊。後來才發現,我竟然在股價高位的時候買入。爲了拉平成本,只好一直加倉。沒想到,越加越跌,越跌越加。沒多久,我那一個月的生活費全部投到這一隻股票裡。
這是我第一次把全部生活費押去投資。雖說也就1500塊,但心裡慌得很。因爲入股市不久,平時最多也就是多瞅兩眼新聞,根本沒仔細研究。眼看着股票一天天跌,完全沒有回漲趨勢,唯有割肉解套,以虧錢告別第一次股市生涯。我還記得當時虧了800塊。
高位買入的股票一天天掉價 圖片/受訪者提供
如果再給我一次機會,我一定就此卸載炒股軟件,好好做人。但現實是,因爲不甘心虧了800塊,我拿着剩下的錢又入了新股。那一次,同樣以虧損告終。
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生活費全都消失在股市裡,資金鍊一下子斷了,爲薅羊毛借用的花唄變成巨大的負擔,欠着近2000塊的花唄怎麼還?跟爸媽講肯定要換來一頓訓斥。
後來我才知道,當時沒有告訴爸媽,是我做過最錯的一件事。
爲了還上花唄的借款,我想到以貸還貸。
有一天在網上看到免息借款的廣告,聯繫對方後,對方表示自己是專門做小額貸款的正規公司,爲了顯示自己的正規,他還專門出示了合同,表示最多隻能貸3000塊,想多貸還不行。
那時候我已經很焦慮了,怕還不上花唄要算利息,還擔心會影響個人徵信。我一着急就什麼都顧不上,合同裡密密麻麻的條款也沒看清楚就心急火燎簽了字,將借來的2000塊趕緊拿去還花唄。
花唄欠款爲0,生活好像回到了原點。
一個月後,我收到催款電話,對方說我欠了3000塊,還發來我親手簽名的合同。這才發現,上面清楚寫了利息計算和服務費收取的條款。按照他們的計算方式,我借了2000塊,連本帶息的確要還3000塊。
對方手上還有我的把柄——手機通訊錄。借錢時,對方要求提供手機通訊錄,說這是一種擔保方式。現在卻變成了如果我不還錢,對方就要告訴所有認識我的人:XXX欠錢不還。
我第一反應是,遇上騙子公司!爲了趕緊把這3000塊貸款還上,只好又找了另一家貸款公司借錢。沒想到的是,一個月後,同樣的事情又發生了。
於是,我的生活陷入令人絕望的死循環——以貸養貸。這種聽起來簡直笨到極致的事情居然真的就發生在我身上。我前前後後借了7、8個平臺,用後一個平臺借出來的錢去還前一個平臺的本金和利息,到最後已經算不清,也記不得每個平臺利息是多少,也不知道這些平臺究竟坑了我多少錢,電話響起全是催債、恐嚇的聲音。那段時間,只要是電話響,我就會很害怕,手機只能調靜音。
剛開始是不敢告訴爸媽,到這會兒,是真的不敢告訴爸媽了。
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最擔心的一天還是來了——借貸平臺“爆”了我的通訊錄,家人、朋友、同學、老師都知道我借錢不還。收到了短信後,同學們看到我都是欲言又止的樣子,老師找我談話時語重心長,而爸媽也是一直嘆氣,眼裡都是失望。
那段時間很喜歡拍天空,尤其是陰天,有時會祈禱一場雨出現,把一切沖洗過去 圖片/受訪者提供
最終爸媽幫我還了這筆錢——所有平臺加起來將近40000元。持續了一年的噩夢,終於結束了。
回想當初,看到花唄可以免息借用一個月,就動了“歪腦筋”,覺得自己可以佔花唄的便宜,騰出生活費來“錢生錢”。結果“偷雞不成蝕把米”,陷入網貸漩渦。
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現在花唄額度收緊了,降到3000元,我的自以爲是也收斂了,自行將花唄額度上限設置成1000元。
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我是爲了賺錢才用花唄。
大一暑假想找兼職,在QQ羣看到兼職刷單的消息。對方說得先下單買東西,算銷量之後再把買東西的錢退回來,再付刷單費。
看起來是一件很簡單的工作,動動手指就能賺錢。對方給我購物平臺鏈接,讓我下單買一個500塊的商品。但我的生活費只有1000塊,一下子墊付500塊肯定不夠生活了,就想着用花唄墊付。反正有2000塊額度,等退錢了立馬填回去就好。這一單交易得很爽快,對方看到我的支付憑證後,就退款了,還額外給了我150塊刷單費。花唄欠款重新回到0,額度也馬上就恢復了。
能這麼容易就賺到了錢,讓我想都沒想,就接下第二次刷單。
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第二次要買的商品得2000塊。我再次用花唄支付了,以爲像上次一樣不過是用花唄過度一下。但沒想到,把支付憑證發過去之後,對方竟然說,這次先不退錢。“第一筆是先適應的,從第二筆開始,要做滿三單纔算完成任務,才能退款給刷單費”。
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這似乎不對勁了,到處問別人這種情況是不是被騙了,還去網上看別人怎麼說,結果發現這就是一個幌子!我付的那2000塊根本沒有到支付平臺,而是直接轉到對方的私人賬戶裡面。
我趕緊找對方要求退款,但對方一個勁兒說沒有騙人,當然也堅持不退錢。
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但花唄有2000塊欠款的坑要填上。不敢跟爸媽講,就找閨蜜借了700塊救急,還剩1300塊,想着分三期還款,每個月還400塊。
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400塊,可能是個小數目,但這錢差不多是我半個月的生活費——一個月只有1000塊,要減掉400塊,根本不夠生活了。
爲了還錢,我得算好每一筆消費,甚至是每一頓飯錢,所有的開銷都是能省就省,能賺就賺:在學校食堂兼職幫阿姨打飯,1小時10塊,中午還能免費在食堂吃一頓。學校食堂還有送餐的小程序,我也去做了食堂外賣員,送一單1.2元,一天送二、三十單。
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這都是等到中午飯點、別人休息吃飯的時候我才能做的工作。送外賣只能爬樓梯,食堂就在3樓,點外賣的人通常都住在5、6樓,我經常大中午爬上爬下,又餓又累又難受,還不敢停下來,不然接到投訴,這樓就白爬了。
有次送外賣送錯了,還好對方沒有怪我,還把他點的那份奶茶送給我 圖片/受訪者提供
女孩子嘛,誰不愛美?別的女生打扮得漂漂亮亮來食堂吃飯,我卻在食堂給她們打飯。別的女生在寢室睡美容覺,我大汗淋漓、氣喘吁吁地爬樓送外賣。
兩個月過去了,現在就剩下300塊沒還完。爸媽也不知道,我也不打算跟他們講了。打飯、送外賣遇上同學和老師,也不怕丟臉了,只想在不影響學習的情況下多賺錢,趕緊把債還完。
現在回想,這其實不是花唄的錯,是我不該借花唄的錢去刷單,高估了自己的償還能力。賺錢並不是刷單那麼容易,現在我只想靠着一點一點的努力把錢還上。
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用花唄買東西,只有一次和無數次的區別。
在沒有用之前,也會擔心還不起。但只要用過一次,並且按時還了,沒有給生活帶來太大的影響,就會覺得原來這沒什麼,花錢很方便。之後每一個月,從將消費嚴格控制在生活費之內,到後來覺得多花三五百塊也沒什麼。消費慾望一旦被喚醒,會覺得有越來越多的東西要買,生活需要更多金錢支撐。
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其實從溫飽角度來講,大學生在校園的生活除了吃飯,其他的幾乎可以省略。但是當週圍的同學都在娛樂、購物,我也難免會想:“我能不能過這樣的生活?”除了吃食堂,也想偶爾跟室友去聚餐,也想買點衣服,也想化個美美的妝。
但這樣的需求沒法向父母開口。他們覺得,大學生一個月生活費1500塊根本用不完,還可以存點下來。他們認爲,學生就是好好學習,不是去學校玩的。
我第一次用花唄,是陪室友逛Nike鞋店,在展臺上看到了喜歡很久的一雙鞋。室友看我很喜歡就勸我買下,但那雙鞋子標價500多塊。這在Nike鞋類裡當然不算貴,但對我來說已經很貴了,是我生活費的三分之一,平常買單價超過100塊的東西都會猶豫半天。
但我真的好喜歡那雙鞋。那一瞬間,我腦子突然閃過一個念頭——要不用花唄吧,大不了這個月省一點,下個月也省一點,就能把500塊填起來了。
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有這個念頭後,我的行爲就不受控了。叫來了銷售小姐姐,讓她找來我的鞋碼,試鞋、付款、離開,前後不到五分鐘,就完成了這一系列動作。
回到寢室,看着Nike的鞋盒,依然不敢相信我真的買了。
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之後的生活可想而知。爲了還上那500塊錢,規定自己只能吃食堂,每天飯錢不能超過30塊,也不出去聚餐了,就這樣拮据生活了兩個月,才擺脫了花唄。但每天穿着那雙鞋子,我真的很快樂,覺得自己再也不用摳摳搜搜,有種慾望被滿足的快感。
花唄讓我買到了我之前買不起的東西,讓我體驗新的生活方式。從那之後,每次看到有點貴但是又很想要的東西,我還是會打開花唄。好像生活拮据一點就能買到自己喜歡的東西也挺好的。
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以前只會買幾十塊的帆布鞋,也不懂什麼牌子。現在想想,貴一點的有牌子的是不是更好,身邊的同學也穿這些,只不過是價格翻了10倍 圖片/受訪者提供
尤其是“雙十一”。沒用花唄之前,總覺得這活動跟自己沒關係。後來用花唄了,看到滿400塊減40塊之類的滿減活動,也會想去湊單,這個“減40塊”的折扣多誘人啊,一定要湊到400塊再買單,不然就吃虧了。挑挑揀揀到最後,一看購物車,這都快800塊了。這時,新的誘惑又出現了——“滿800快減80塊”。原本挖的400塊錢的坑,又變得更深了。
很快有一天打開花唄,真的“不用擔心還花唄了” 圖片/受訪者提供
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如果花唄停止對大學生提供服務,這也挺好的。雖然許多大學生都可以理性消費,但也不排除有跟我一樣抵抗不住誘惑的,這也算是對超前消費慾望管控的有效方法吧。
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